Bakit Nawawalan ang Regulasyon ng Bitcoin Kung Kinakailangan ang Karamihan | PH.concellodemelon.org

Bakit Nawawalan ang Regulasyon ng Bitcoin Kung Kinakailangan ang Karamihan

Bakit Nawawalan ang Regulasyon ng Bitcoin Kung Kinakailangan ang Karamihan

International pagpapadala ay para baga ang isa sa mga pinaka-nakakahimok na mga kaso na paggamit para sa bitcoin at digital na mga pera.

Mga Nairecord na remittances sa Africa ay lumago apat na foldbetween 1990 at 2010 at ay nadagdagan steadily since. Ang World Bank proyekto $ 39bnin remittances sa sub-Saharan Africa ngayong taon.

Ngunit sa kontinente ng mabilis na lumalagong middle class at tech-savvy kabataan populasyon, ang mataas na halaga ng pagpapadala sa mga sub-Saharan Africa, lalo na mula sa loob Africa, ay nagdala ng mga paksa ng pinansiyal na pagsasama sa ilalim ng bagong liwanag.

Africa ay may ilang mga malubhang mga potensyal na merkado para sa bitcoin kumpanya; remittanceseems isang lohikal na paraan upang ipasok. Para sa lahat na kabutihang-loob at market pagkakataon, gayunman, ilang bitcoin mga startup ay lumitaw sa labas ng rehiyon na iyon at marami ay nagkaroon ng problema sa pagkakaroon ng anumang mga makabuluhang panghahawakan doon.

Elizabeth Rossiello, chief executive ng Kenyan bitcoin remittance service BitPesa, sinabi CoinDesk ng pagkakataon ay naroroon dahil sa ito ay mahirap na gawin ang negosyo doon.

"Ito ay hindi na ito mababang pabitin prutas na sinadya upang snatched up," sabi niya, ang pagdaragdag ng:

"Bukod sa [Timog Aprika] walang, mayroong walang iba. Bakit? May mga milyon-milyong at milyon-milyong mga dolyar sa bitcoin. Ang mga tao ay hindi nanggagaling dito upang gawin ang negosyo dahil hindi ito madali. Minsan kahit imposible."

Walang madaling sagot sa unbanked

Bitcoin na maaaring serbisyo ang "unbanked" at mapawi ang mga ito sa mga problema na nanggaling mula sa pagiging pananalapi ibinukod ay isang magandang ambisyon, ngunit ito ay malamang na hindi na ang isang bagong pinansiyal na produkto ay maaaring kailangan lang ipasok ang merkado at malutas ang mga problema na ang ibang mga pinansiyal na mga produkto sa harap ay hindi.

Ang mga dukha ay ari-arian, sila lamang ay hindi maaaring gawing pera ang mga ito.

Rossiello nagsabi:

"Sinuman kung sino ang unbanked o sinuman kung sino ang sa mas mababang dulo ng spectrum sa pananalapi ay hindi gusto ng isang fluctuating asset. Mayroong maraming, maraming mga gamit para sa fluctuating mga ari-arian, ngunit may hawak na halaga para sa mga tao na may malay-tao ng mga ito ay hindi isa sa kanila."

Rossiello inilipat sa Nairobi mula sa New York noong 2009. Siya ay nagtrabaho bilang isang mga rating analyst sa mobile pera at microfinance, at bilang isang tagapayo sa pag-uugnay sa malaking mga bangko na may maliit na mga bangko at malalaking mga produkto na may maliit na mga produkto. Siya na nahahanap ang maraming mga umuusbong na mga wallets at non-smartphone application pag-target sa ibaba ng pyramid Medyo naligaw ng landas.

Maliit na halaga ng pag-access sa financial savings ay may kaugalian epekto sa mga taong maliit ang kita. Walang pang-matagalang pinansiyal na pagpaplano sa na antas, sinabi niya, at kahit na mawala sila lamang $ 0.10 sa isang araw sa bitcoin, na makabuluhan. Yaong sa unbanked o underbanked demographic hindi magiging hitsura upang i-hold ang kanilang mga halaga sa loob nito.

"Ang mga tao na kasalukuyang unbanked maaaring maging unbanked para sa ilang mga dahilan," sabi niya. "Siguro ang mga ito ay nomads, marahil ang mga ito ay sa ilalim ng edad sa pagtatrabaho. Hindi sila maaaring maging bankable, maaaring hindi sila maging pananalapi aktibo sa parehong paraan. Iyon uri ng populasyon ay maaaring maging mas mahusay na naaangkop para sa mga produkto ng cash transfer."

Ito ay hindi sapat upang magdala ng isang pinansiyal na kasangkapan o mandate access sa mga bangko, tulad ng mga Nigerian sentral na bangko ay. Paggamit ay isang pangunahing bahagi ng pag-unlad.

Rodger Voorhies ay ang director ng Financial Services Para sa Mahihirap koponan sa Bill & Melinda Gates Foundation, ang pinakamalaking pribadong grant-making NPO sa mundo. Siya nakaumang out na milyon-milyong mga tao ay ibinukod mula sa mga pinansiyal na mga serbisyo, gayon pa man hindi nila kahit na magkaroon ng isang paraan upang i-save ang kanilang pera mula sa isang season sa susunod.

"Alam namin mula sa mga empirical na katibayan na ito ay hindi lamang ang pagkakaroon ng isang bank account na kabigha-bighani, tunay na ito ay ang paggamit nito kung mayroong isang emergency upang umasa sa," sinabi niya. "Kadalasan ang mga tao ay nagkaroon ng pera upang pumunta sa klinika nang sila'y may sakit ngunit wala silang pera para sa gamot."

Sino ang at kung nasaan ang "unbanked"?

Rossiello contends na sa anim na taon siya ay nanirahan sa Nairobi, ang ideya ng unbanked at kung sino ang mga ito ay naging elaborated, marahil pinagrabe. Sabi niya:

"Iyan na lamang ng mitolohiya tungkol sa unbanked, ngunit hindi iyon Africa. Ikaw ay may na tandaan na ang isang maliit na maliit, maliit na maliit na bahagi ng mga ito."

Ang "unbanked" ay 2.5 bilyon mga tao na kaliwa sa labas ng pinansiyal na sistema. Malamang sila na maging disproportionately babae, rural, mas edukado, at ang karamihan sa kanila ay nakatira sa umuusbong na mga merkado puro sa Sub-Saharan African, South Asia at Indonesia.

Ang ilang mga 65% sa 75% ng mga tao (hindi kasama ang data mula sa China) na naninirahan sa mas mababa sa $ 2 sa isang araw ay hindi magkaroon ng access sa isang pormal na bank account. Figure na rises sa higit sa 80% sa Sub-Saharan Africa nag-iisa, ayon sa Gates Foundation.

Claudia McKay, isang senior financial sektor espesyalista sa Consultative Group upang tulungan ang mga maralita (CGAP), ang global microfinance center para sa World Bank, sinabi ang porsyento ng pananalapi ibinukod ay bumabagsak.

Sa ilang mga kaso, lalo na sa East Africa, ang mga ito ay nagpapababa ng mas mabilis. Halimbawa, ang Kenyan populasyon na pananalapi kasama sa pamamagitan ng pormal na mga nagbibigay ng mas mataas na sa 67% mula sa 41% sa pagitan ng 2009 at 2013. Ito, sabi niya, ay inutang higit sa lahat sa mga mobile na pinansiyal na mga serbisyo.

"Unting, pampinansyal na mga serbisyo ay inaalok sa pamamagitan ng mga di-bangko - karamihan sa kapansin-pansin, mobile network operator na nag-aalok digital na mga serbisyo sa pananalapi," sabi niya. "Ngunit may ay maaari ring maging mga kompanya ng seguro o microfinance organisasyon na kung saan ay regulated at bahagi ng pormal na sektor kahit na sila ay hindi mga bangko."

BitPesa CEO Elizabeth Rossiello, center.

Rich mundo ng teknolohiya, mahinang mundo sistema

Silicon Valley illuminati makipag-usap ng isang malaking talk tungkol sa kung paano mga bagong teknolohiya ay maaaring i-save ang gulang, pa rin ang pagbuo ng mundo at mapawi ang "underbanked". Ngunit rich-world na teknolohiya ay hindi madaling ilipat na hindi magkapareho ekonomiya.

Ni BitPesa diskarte ay upang bumuo ng isang produkto na gumagana agad at may functional kakayahan. Ito ay dumating sa merkado sa ilalim lamang ng anim na buwan, paglulunsad ng opisyal na noong Nobyembre 2013. Huling buwan ito ay sarado ng isang $ 1.1m pagpopondo roundand palugit na ang kanyang padala serbisyo, na nagpapahintulot sa mga user sa Kenya at Ghana upang magpadala ng fiat pondo sa mga popular na mga mobile wallets pera.

"Ihambing na sa San Francisco Bay Area kung saan ang mga tao ay binabayaran $ 350,000 taun-taon sa loob ng sampung taon upang tumagal ng ilang taon off at gawin ang mga kahanga-hangang, maganda proyekto," Rossiello sinabi. "Hindi ito ang lugar para sa na, ngunit ito ay ang lugar para sa mga produkto upang makakuha ng up at pagpunta mabilis. Kailangan mo ng isang produkto na gumagana muna."

Iyon ang dahilan kung bakit nakikita niya e-commerce at tingian bilang ang pinakadakilang mga lugar ng pagkakataon para sa bitcoin startup sa Africa. Dagdag dito, ang kumpetisyon ay naiiba: PayPal ay hindi naroroon sa maraming African merkado, at credit card penetration buong kontinente ay nananatiling mababa.

At gayon pa man, ang bitcoin mga kumpanya na lumitaw sa Africa sa nakaraang dalawang taon ay palitan, bitcoin ATM, mga kumpanya wallet at remittance service. BitPesa ay lumalaki at patuloy na makaakit ng interes, ngunit marami sa mga startup ay nasaktan sa harap ng konteksto Africa nagbibigay.

Ang kabiguan ng mga regulasyon landscape

Upang bumuo ng isang negosyo sa Africa ay upang pag-isahin sa pamamagitan ng isang napakaraming bilang ng mga regulasyon. Expat negosyante ay pagpapabalik marami pang tulad nito na sila na nakita darating at umalis, hindi upang mag-navigate ito.

Ito ay isa sa mga pinaka-kinahihinatnan pagkabigo Africa - hindi paglikha ng isang pagpapagana ng pangkontrol na kapaligiran para sa mga negosyo.

Regulations ay mahirap unawain. Minsan kulang sila kaliwanagan; minsan humadlang sila ay iba mula sa iba't ibang ministries. Kadalasan, Voorhies sinabi, ang pinaka-mahirap na mga bagay-bagay ay hindi ang regulasyon sa kanilang sarili, ngunit ang bureaucracy upang ipatupad ang mga ito sa isang paraan na ay friendly na negosyo.

Ipinaliwanag niya:

"Mayroon kang ito byzantine regulasyon kung saan sa ilang mga kaso na piraso ay na-update, ang iba ay may hindi - ikaw ay may isang uri ng siled kontrol ng iba't-ibang ministries na subukan ang iba't ibang mga bahagi ng ecosystem."

Sa ibang mga pagkakataon, mga probisyon lumikha ng karagdagang at marahil hindi kinakailangang mga hurdles para sa kumpanya; sa iba, ito ay pinahihintulutan upang mapatakbo sa bagang ang anumang regulasyon pangangasiwa, ayon sa Stefan Staschen, isang taga-payo sa mga digital na mga serbisyo sa pananalapi regulasyon sa CGAP.

"Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga bansa ay kung sila ay pinahihintulutan ang mga di-bangko upang magbigay ng mga digital na mga account sa kanilang sarili - karaniwang sa ilalim ng non-bank panuntunan e-money issuer - o kung ang mga account ay kailangang inisyu ng mga bangko," paliwanag niya. "Sa isip pareho ay posible upang pahintulutan para sa kompetisyon sa pagitan ng iba't ibang mga modelo."

Ang pinaka-mahalagang regulasyon alalahanin nauugnay sa mga ahente, CFT patakaran, e-pera patakaran, proteksyon ng consumer, at kumpetisyon, Staschen sinabi, ang pagdaragdag na ang isang lumalagong bilang ng mga bansa sa rehiyon ay nag-publish tiyak na gabay sa mga isyung ito.

Infrastructure vs financial services

Infrastructure ay isa pang mahalaga sa lahat na problema para sa mga negosyante sa Africa, pero Voorhies ipinahiwatig na ito ay malapit na nauugnay sa ang estado ng regulasyon - o dapat itong maging.

Sinabi niya:

"Financial regulasyon at pamahalaan suportahan ang lahat ng mga uri ng mga imprastraktura kung ito ay mahalaga para sa pagpapaunlad ng ekonomiya - ito ay pag-unlad, ito ay koryente, ito ay kalinisan -. At sila rin ay proportionally supportive ng mga malalaking institusyon sa pananalapi sa mga lipunan Bakit hindi ito dumating sa isang obligasyon na na imprastraktura ay umaabot sa mga rural na komunidad? "

Ilang taon bago pagdating sa Gates Foundation, Voorhies binuksan at nagpatakbo ng isang bangko sa Lilognwe, Malawi - isa sa mga pinakamahihirap bahagi sa isa sa mga pinakamahihirap na bansa sa mundo - na siya sinabi lumago upang maging ang pinakamalaking sa bansa sa mga tuntunin ng customer. Ang imprastraktura sa Africa, ipinaliwanag niya, ay hindi na dinisenyo para sa klima o ang paraan sa pananalapi mga serbisyo ng trabaho sa lupa doon.

Inilarawan niya ang kalayaan, responsibilidad at man-power itong kinuha at ang pangangailangan upang bumuo ng lahat ng bagay sa kanyang sarili; upang makahanap ng isang paraan upang i-save ang tubig, upang malaman kung paano bumuo ng kapangyarihan.

"Kahit na down na sa pagpapatakbo ATM, ang mga tala na sasapit sa mga ATM ay kaya marumi hindi namin ma-muli ang mga ito kaya nagkaroon kami upang ipadala ang mga ito sa gitnang bangko upang makakuha ng mga bago," sinabi niya.

At ang infrastructure ay hindi umabot rural na lugar, siya idinagdag, ay gayong ginawa niya ang ilan sa mga unang bahagi ng trabaho sa paglipat mula sa pagkain aid sa cash pagbabayad sa Lilognwe.

"May ay hindi kahit isang radio signal, walang infrastructure sa lahat," patuloy niya. "Mayroon kang mga taong ito na ganap na nasira off mula sa mas malaking ekonomiya at sa tingin ko na walang financial services kang lumikha ng mga pang-ekonomiyang mga deserts na umiiral."

Ngunit ito ay paggawa sa paligid

Ito ay madali na dumating ang layo na may masamang balita kung bakit ito ay mahirap na gawin ang negosyo sa Africa, ngunit ang mga nagbabayad ang pinaka-pansin sa mga sitwasyon sumang-ayon na ito ay ang pagpapabuti ng dahan-dahan ngunit tiyak na sa tamang direksyon, kahit na ito ay hindi bilang nakikitang naghahanap mula sa labas in.

"Ang pagtaas ng mga mobile na pera ay may spawned ng mas maraming mga startup kaysa sa dati nakikita ng mga bagong pagkakataon sa pag-abot sa masa market ngayon na ang space ay inilipat na lampas lamang ng mga bangko."

Ang Gates Foundation ay pagtulak masidhi para sa paghihiwalay ng tungkulin ng tagapamagitan - kung sino ang maaaring i-hold ng pera sa ngalan ng mga customer at reinvest ito - at pagpapatakbo sistema ng pagbabayad. East Africa ay naging sa harap ng mga ito.

"Sa tingin ko kami ay nakakakita ng regulasyon na pagbabago mapabilis," Voorhies sinabi. "Places tulad ng Ghana na mas mahirap lamang tatlo o apat na taon na ang nakaraan na ngayon nagbabago, East Africa ay nagbabago. Nigeria ay gumawa ng paunang hakbang na ito at mayroong ngayon ng isang pinansiyal na pagsasama secretariat, at ito ay ang pinakamalaking bansa sa Africa na ay pagpunta sa gumawa ng mga pagbabago. "

Sinabi McKay nakikita niya ang isang pulutong ng mga umuusbong na mga negosyo pagtugon sa pinansiyal na pagsasama.

"Ang pagtaas ng mga mobile na pera ay may spawned ng mas maraming mga startup kaysa sa dati nakikita ng mga bagong pagkakataon sa pag-abot sa masa market ngayon na ang space ay inilipat na lampas lamang ng mga bangko," sabi niya.

Ang isang pulutong ng Africa ay witnessing booming ekonomiya, Rossiello sinabi; mataas na rises at opisina gusali pagpunta up araw-araw, i-reverse Diaspora paggalaw - ang lumalagong middle class ay nakakakuha ng mga benepisyo ng mababang alitan at madaling imprastraktura upang bumuo sa, kung ihahambing sa iba pang mga rehiyon.

Ngunit South Africa ay hindi mabibilang

Sa ilang mga paraan South Africadoesn't magdusa mula sa parehong infrastructural problema, Voorhies sinabi. Ito ay may hindi kapani-paniwala trabaho na puwersa at teknikal na kasanayan at isang mahusay na binuo banking system.

South Africa ay may proportional KYC, idinagdag niya; ari ng negosyo-set up ay hindi bahain na may mga naglo-load ng mga kinakailangang mga dokumento upang makakuha ng papunta sa sistema. Ito ay may isang panganib-based na diskarte sa marami sa mga regulasyon na nagpapahintulot ng access sa iba't-ibang bahagi ng sistema ng pananalapi nang walang ganap na regulasyon.

Rossiello sinabi ng South African market ay ibang-iba mula sa iba pang mga merkado sa mga sub-Saharan Africa at sa buong kontinente. Ang regulasyon, imprastraktura at talent lumalabas sa mga lokal na paaralan na pag-unlad, siya ay sumang-ayon, ang mga ito ng mas mahusay. Mayroong mas maraming pera, at samakatuwid mga startup ay maaaring maging sa isang mas higit na kadalian ng paggawa ng negosyo.

Sinabi din niya mayroong isang pulutong ng mas maraming talent doon upang bumuo ng isang cryptocurrency merkado.

Rossiello ipinaliwanag:

"Ikaw lang makita ang isang pulutong ng mas maraming umunlad na negosyo - nagbago na nangangahulugang sila ay nasa pinansiyal na serbisyo o banking mga serbisyo at lulled sa crypto companies Ano ang makikita mo sa ibang lugar ay isang crypto kumpanya pop up mula sa simula, at na may kalamangan at kahinaan.."

Mayaman na lugar ng South Africa ay isang mundo bukod sa kung ano ang karamihan sa mga kontinente ay ginagamit upang; upang sila'y maging pinakabayan nasiyahan sa kung ano ang mayroon sila habang poorer bahagi pakiramdam disenfranchised. At aporo up magkabilang panig sa magkaugnay na regulasyon na kapaligiran ay malinaw na isang hamon.

Ngunit para sa hangga't ito ay nananatiling gayon, marahil ang pinakamahusay na paglipat para sa mga developer at negosyante at ang kanilang mga ambitions ng paglalagay ng African sa pinansiyal na grid ay maaaring upang bumuo ng mga bagong teknolohiya, bagong mga negosyo, mga bagong produkto at mga serbisyo sa South Africa, at i-export ang mga ito sa mga rehiyon sa isang friendlier regulasyon na kapaligiran kung saan maaari silang maging sanhi ng mas makabuluhang mga pagbabago.

I-download ang CoinDesk Regulasyon Ulat Ngayon

Kaugnay na Balita


Post Regulasyon

Nagtataguyod ang Regulasyon ng Japan para sa Digital Currency Exchanges

Post Regulasyon

Regulasyon ng isang Dalob-Edged Sword para sa Blockchain Clearing at Settlement

Post Regulasyon

Mga Probisyon ng Bitcoin sa Batas sa Transmiter ng Hilagang Carolina

Post Regulasyon

Ang Washington Lawmakers Finalize ang Mga Panuntunan sa Bagong Bitcoin Business

Post Regulasyon

North Dakota Legislators Advance Plan para sa Regulasyon ng Bitcoin

Post Regulasyon

Ang mga Regulasyon ng US Bank para sa Balanced Bitcoin na Pangangasiwa

Post Regulasyon

Vermont ay Malapit sa Pagpasa ng isang Batas na Makagagawa ng Blockchain Records Admissible sa Korte

Post Regulasyon

CFTC upang Dalhin Huwag Walang Kapansanan Diskarte sa Crypto Regulasyon

Post Regulasyon

Humahawak ng Kagawaran ng Katarungan ng Estados Unidos ang Digital Currency Summit

Post Regulasyon

Ulat ng EU: Maaaring Dagdagan ng DLT ang Mga Panganib sa Cyber para sa mga Institusyong Pang-pinansyal

Post Regulasyon

Ano ang Circle ng UK E-Money License Means para sa Bitcoin at Blockchain

Post Regulasyon

ConsenSys, Nation of Mauritius sa Talks to Create Ethereum Island